目前，网络互助已经成为我们在医保和商业保险之外有力的保障补充。一人生病，大家一起分摊的模式让每个普通人都能承担得起，在困难时刻也能看得起病。每年花不了多少钱，就能为自己多添置一份健康保障，多增添一份安心。不过，现在的网络互助平台那么多，相互宝、水滴互助、美团互助、灯火互助……到底哪一个最靠谱?我们又应该选择什么样的互助产品呢?

小编调研了市面上几乎所有的互助平台，从平台实力，分摊人数等多项指数考核，挑出了头部第一梯队的三个互助产品，相互宝，美团互助与水滴互助。通过研究它们的加入条件，分摊保障，受助人数，退出条件等数据，对产品是否靠谱，分摊是否合理，用户体验是否够好等，进行了仔细考量。

1.加入条件：0元还是0.01元不重要 更需警惕诱导加入

目前市面上的网络互助平台如相互宝、美团互助等大多为0元加入。但是消费者更需要主要的是，什么时候“被加入”到网络互助。

近日，有用户向媒体反映：“支付宝旗下相互宝诱导我在不经意间点入页面，签约条款中也没有说明每月要扣多少钱，扣款时没有通知我再次确认，而是自动扣费了，扣了一年多我才发现。” 至于具体是怎么诱导的，该名用户表示已经记不清了，“应该是点了红包，有签约条款，但是没有仔细看。”

除红包诱导之外，以相互宝为代表的网络互助的广告诱导被用户投诉的次数也较多。用户 7462735481 也指出，“相互宝以 0 元参保、免费保险等广告在支付宝上诱骗大众加入，随后在没有任何通知的情况下在余额宝里划钱(每月几元钱，不需要密码)，只有查支付宝账单时才能看见。发现后联系客服，客服告知所扣钱款不能退还。

针对这样的行业常见现象， 小编发现各个互助平台目前都在积极改善产品体验，增加弹窗功能、系统信息提醒等形式向用户主动告知。

2.分摊费用：相互宝188元，美团互助50元，水滴互助100元左右

随着相互宝的用户日渐庞大，针对相互宝的投诉也一直层出不穷。许多消费者表示，自己的每期分摊金额已经从最开始的几分钱飙升至近4元左右。此外，用户理赔难、退出难的问题，也令相互宝饱受消费者质疑。

相比较而言，水滴互助虽然没有分摊上限，但是平均在100元左右，整体费用相对较低，美团互助目前和其他平台比起来，性价比优势较高，近几期的分摊都只有1分钱，且承诺今年每人分摊不超过50块。

3.分摊时间：相互宝与美团互助每月分摊2次，水滴互助每月分摊次数不定

相互宝一个月分摊两期，每月的14日和28日为分摊日。而美团互助则会在每个月6日和20日进行案例公示，在13日和27日进行分摊扣款。在每一次公示及分摊自动扣款前，美团互助也会推送App站内消息，让用户提前了解每一期的分摊情况。

水滴互助则是通过预缴分摊款的模式，在每次案例公示后，对用户的账户进行费用划扣。根据其公告显示，每月的公示频率为5期左右。

4.保障范畴：相互宝99种重疾，美团互助不限病种

从产品上来看，相互宝覆盖99种重疾+恶心肿瘤+特定罕见病，是比较基础的重病保重。

而水滴覆盖105种重疾+癌症，但值得关注的是，今年初，水滴互助进行了条款优化，取消低度恶性肿瘤。

美团互助和其他平台相比， 有很亮眼的竞争优势。美团互助今年升级以后，成为国内首个“不限病种”的大病互助计划，一方面覆盖和其他互助雷同的102种疾病保障，另一方面如果会员的“医保内花费”超过一定金额，即便不在102种疾病内，也可以申请大病互助。

5.退出机制：美团互助一键退出 相互宝6次按钮

用户若要退出相互宝计划，需从首页开始，点击6次按钮方能退出计划，其中更是包括了3次放弃的确认操作。流程为“我的保障→保障详情→放弃保障→我还要放弃→我还想放弃→确认放弃→输入密码→退出成功。而美团互助为“一键退出”，可直接联系智能客户操作处理。

和传统商业保险相比，网络互助的低门槛、高保障的规则十分吸引人。但是，网络互助只是商业保险之外的有效补充，可以加入，但不能将其作为唯一可依靠的保障，也不要抱有加入互助就可以高枕无忧的念头。