根据日前亿欧智库发布《变中求进—2020年金融科技十大关键词》研究报告，伴随着监管机构积极构建数字化监管体系，金融机构借助智能化手段提高持续合规能力的意识增强以及数据规范性建设加强等多种因素的综合催化下，2020年监管科技应用需求将加速释放。

闪银作为国内专注金融科技发展的企业，将获得发展快车道。闪银一直关注小微企业发展，融资问题一直是困扰小微企业发展的难题之一。对此，闪银专心做了调研。发掘“难”的原因主要来自于金融机构审核机制固化、小微企业发展现状悲观以及科技应用受阻几方面。

在金融机构端，银行业对不良贷款的考核机制较为严格，而小微企业受经济周期的影响较大、抗风险能力相对较弱，风险不可控。而且银行等金融机构长期以来的放贷模式均是以大型企业为参考蓝本，即客户提出申请→经办行判断是否符合本行基本准入条件→客户经理实施贷前调查，制订评级、授信和具体业务方案，形成调查意见送上级行→上级行进行审批→经办行签批→信贷作业监督与核准→贷款发放等流程，同等情况下，闪银认为，从盈利效率来看，相较大型客户，服务小微企业就成了吃力不讨好的工作。

而从小微企业角度来看，闪银发现，小微企业普遍面临着平均存活期不足两年、没有财务报表、单笔贷款金额小、运营成本高等问题，这意味着在技术上没有突破就无法解决这个难题。

闪银以大数据、云计算为基础，通过帮助银行提升审核效率、降低成本，来缓解小微信贷的难题。具体说来，闪银通过自主研发的3R模型：Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归)，以“授之以渔”的方式，帮助银行进行海量数据自学习训练，轻松实现业务流程的全自动管理，综合效率提升6000倍，在此过程中，帮助合作银行平均降低了70%以上的欺诈风险，以及40%以上的坏账率。截至目前，已和80多家银行金融机构建立紧密合作关系，同时通过连接小微企业、个体工商户和个人经营者等群体，帮助其高效获得传统金融机构的贷款。

毋庸置疑，未来新技术将与金融业碰撞出更别样的火花。因此，诸如闪银之类的金融科技公司，都必须深刻理解科技给金融业带来的全面变革以及变革背后蕴含的机遇和挑战，才能把握时势，走向金融科技发展的“浪潮之巅”。